4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。個人信貸利率比較
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，
▲全聯廣告到底多有創意？以農曆七月為例，這個月份總不免讓人覺得毛毛的，全聯推出的中元祭廣告卻是顛覆既定印象，用KUSO幽默方式傳達好兄弟其實並不可怕，讓中元普渡也能走溫馨路線。充滿創新的行銷手法，不只吸引民眾注意，當然也引起一波討論熱潮。（圖／翻攝自網路）
記者洪菱鞠／台北報導
在社群行銷時代，全聯小編被稱為地表最強，從泡麵手繪稿、農民曆衛生紙、再到改編陶淵明古文促銷米等，創意文案一出手，總能引起眾多粉絲共鳴熱烈討論；此外，全聯推出的廣告年年有新梗，例如中元節企劃、經濟美學系列，都充滿著令人意想不到的創意，成為台灣近期最知名的品牌行銷成功案例。全聯是如何成為行銷之王，奧美策略長葉明桂出書揭開與全聯自2006年起的品牌策略和合作歷程。
全聯廣告以創意著稱，有梗的內容、瞭解目標族群、經營社群搭配具突破的行銷操作，使得廣告文案總是能夠被大量討論、分享，讓許多企業紛紛對行銷公司指名：「我的品牌要做得像全聯一樣！」時間回溯到2006年，全聯福利中心推出一支廣告「全聯找不到篇」，在當時也引起廣大迴響，自曝其短的反向操作模式，營造出「過分老實」的品牌個性，東省西省就為了給顧客最好的價格，廣告就這樣打進消費者的心坎裡。
而全聯能走向行銷之王，背後有奧美團隊各銀行信貸合作操盤，被稱為廣告鬼才「桂爺」的葉明桂，就在個人新書《品牌的技術與藝術》中提到，第一次和全聯開會時，他發現全聯的購物環境被消費者所詬病，像是地點難尋、走道狹小、陳列粗糙，一般行銷人員都會建議全聯改善、裝修環境，他卻是觀察到「什麼都沒有」就是全聯的最大特點。
宛如從廢墟中找到了這顆發亮的鑽石，葉明桂以「天下沒有白吃的午餐」的消費者洞察，讓所有缺點扭轉成優點，「全聯所做的都是為了幫消費者省錢」，結果證明葉明桂反向策略的精準，也突顯出洞察力對於行銷人的重要性。除了全聯，葉明桂曾一手打造高鐵、左岸咖啡、茶裏王、麥斯威爾咖啡等超過200個品牌，而書中有一段內容還敘述他和高鐵董事長殷琪精彩的交手過程。
▲奧美策略長葉明桂出版個人第一本書《品牌的技術與藝術》，分享他累積30年經驗的品牌經營學及行銷策略。（圖／時報出版提供）
當時他以「真實接觸，小額信貸銀行推薦Be there！」的主張，將高鐵形象與「有溫度的溝通」連結，說明高鐵最主要的競爭者並不是其他交通工具，而是電信和網路即時通訊。廣告中殷殷等待孩子回家的父母，告訴離鄉打拼的遊子：別再等逢年過節，現在就回家看親愛的家人吧，真實的擁抱無法取代！好故事打動了殷琪，也觸動許多人的心，紛紛反應：看完廣告第一件事就是購買高鐵票，決定週末就回家看看爸媽。葉明桂認為，說一個觸動人心的故事，比任何促購語言都更能發揮影響力。
在這個年代，人人都有機會成為網紅，一個具行銷概念的上班族，在公司想辦法販售產品，回到家可能正策劃經營自己的新創品牌。葉明桂在書中提出建議，不管是想賣出產品，或是行銷自己，首先要培養洞察力，問問自己「對什麼族群而言，我是誰？能給消費者什麼？」再決定該對誰說故事；他提醒，行銷重點應該是一對一的溝通，而非亂槍打鳥、對市場客群毫無選擇。擁有想說故事的企圖，對預設對象說一個他能感同身受的好故事，將是網路時代必備的能力，也是讓消費顧客變忠實粉絲的竅門所在。
信用瑕疵信貸
十年後，便是198,小額貸款條件374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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