4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。個人信貸利率比較

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,













▲全聯廣告到底多有創意?以農曆七月為例,這個月份總不免讓人覺得毛毛的,全聯推出的中元祭廣告卻是顛覆既定印象,用KUSO幽默方式傳達好兄弟其實並不可怕,讓中元普渡也能走溫馨路線。充滿創新的行銷手法,不只吸引民眾注意,當然也引起一波討論熱潮。(圖/翻攝自網路)

記者洪菱鞠/台北報導

在社群行銷時代,全聯小編被稱為地表最強,從泡麵手繪稿、農民曆衛生紙、再到改編陶淵明古文促銷米等,創意文案一出手,總能引起眾多粉絲共鳴熱烈討論;此外,全聯推出的廣告年年有新梗,例如中元節企劃、經濟美學系列,都充滿著令人意想不到的創意,成為台灣近期最知名的品牌行銷成功案例。全聯是如何成為行銷之王,奧美策略長葉明桂出書揭開與全聯自2006年起的品牌策略和合作歷程。

全聯廣告以創意著稱,有梗的內容、瞭解目標族群、經營社群搭配具突破的行銷操作,使得廣告文案總是能夠被大量討論、分享,讓許多企業紛紛對行銷公司指名:「我的品牌要做得像全聯一樣!」時間回溯到2006年,全聯福利中心推出一支廣告「全聯找不到篇」,在當時也引起廣大迴響,自曝其短的反向操作模式,營造出「過分老實」的品牌個性,東省西省就為了給顧客最好的價格,廣告就這樣打進消費者的心坎裡。

而全聯能走向行銷之王,背後有奧美團隊各銀行信貸合作操盤,被稱為廣告鬼才「桂爺」的葉明桂,就在個人新書《品牌的技術與藝術》中提到,第一次和全聯開會時,他發現全聯的購物環境被消費者所詬病,像是地點難尋、走道狹小、陳列粗糙,一般行銷人員都會建議全聯改善、裝修環境,他卻是觀察到「什麼都沒有」就是全聯的最大特點。

宛如從廢墟中找到了這顆發亮的鑽石,葉明桂以「天下沒有白吃的午餐」的消費者洞察,讓所有缺點扭轉成優點,「全聯所做的都是為了幫消費者省錢」,結果證明葉明桂反向策略的精準,也突顯出洞察力對於行銷人的重要性。除了全聯,葉明桂曾一手打造高鐵、左岸咖啡、茶裏王、麥斯威爾咖啡等超過200個品牌,而書中有一段內容還敘述他和高鐵董事長殷琪精彩的交手過程。

▲奧美策略長葉明桂出版個人第一本書《品牌的技術與藝術》,分享他累積30年經驗的品牌經營學及行銷策略。(圖/時報出版提供)

當時他以「真實接觸,小額信貸銀行推薦Be there!」的主張,將高鐵形象與「有溫度的溝通」連結,說明高鐵最主要的競爭者並不是其他交通工具,而是電信和網路即時通訊。廣告中殷殷等待孩子回家的父母,告訴離鄉打拼的遊子:別再等逢年過節,現在就回家看親愛的家人吧,真實的擁抱無法取代!好故事打動了殷琪,也觸動許多人的心,紛紛反應:看完廣告第一件事就是購買高鐵票,決定週末就回家看看爸媽。葉明桂認為,說一個觸動人心的故事,比任何促購語言都更能發揮影響力。

在這個年代,人人都有機會成為網紅,一個具行銷概念的上班族,在公司想辦法販售產品,回到家可能正策劃經營自己的新創品牌。葉明桂在書中提出建議,不管是想賣出產品,或是行銷自己,首先要培養洞察力,問問自己「對什麼族群而言,我是誰?能給消費者什麼?」再決定該對誰說故事;他提醒,行銷重點應該是一對一的溝通,而非亂槍打鳥、對市場客群毫無選擇。擁有想說故事的企圖,對預設對象說一個他能感同身受的好故事,將是網路時代必備的能力,也是讓消費顧客變忠實粉絲的竅門所在。

信用瑕疵信貸

十年後,便是198,小額貸款條件374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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