4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,急需借錢以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一











記者洪聖壹/台北報導

時間就訂在 HTC U11 發表的隔天!Sony mobile 稍早宣布怪獸級手機Xperia XZ Premium登台情報,並且確認鏡黑、鏡銀、鏡粉三款都會引進;此外,在邀請函當中也預告,代言人持續會邀請天王周杰倫擔綱,屆時不僅可望得知該款手機在台上市情報之外,也可望看到周杰倫代言該款手機的廣告。

Sony Xperia XZ Premium 是目前全球首款配備 4K HDR 哪間銀行貸款利率低螢幕的智慧手機,也是全世界第一款搭載 Motion Eye 相機模組,獨家提供預拍功能與 960fps 超級慢動作攝影功能,效能上採用高通S835 八核心處理器、 4GB RAM,因此奪下2017 MWC最佳新機大獎。

關於上市情報方面,Xperia XZ Premium 先前已經被預告鏡黑、鏡銀將於 6 月初登台,鏡粉會稍微晚一些,至於該款手機的詳細上市資訊,《ETtoday東森新聞雲》將會進行追蹤報導,而關於該款手機的詳細特色介紹,可參照本篇延伸閱讀。



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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象工商時報【孫彬訓╱台北報導】

在年金改革議題仍爭論不休情況下,統計國人的實際與理想的退休金缺口高達千萬元,而目前更有將近5成的民眾尚未開始準備退休金,退休生活保障堪憂。

鉅亨網投顧統計,分析目前30和40歲世代,若退休後每月希望有固定的資金花用,應該趁早準備,建議可採用定期定額的方式趁早投入,以30世代退休後每月希望有3~5萬元推估,現在每月投資金額約為1~1.8萬元,可視為儲存退休金的投資方向。

鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示,不論是年輕、年紀較大、有準備或沒準備的投資人,建立退休準備永遠不嫌晚。投資人只需記得愈早開始就需要投入越少錢、適時檢查自己的準備是否足夠及慎選投資工具這三點,每年能為投資人帶來5%報酬的投資工具便足夠。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示,退休後最怕遇到的3個情況就是:活太久、存太少、花太快。以現代醫療衛生和物價水準評估,許多人很有可能出現上述的問題,因此建議退休規劃中,應該要準備每月3萬元的日常生活預算和每年10萬元的醫療支出,合計近1,000萬元。

宏利投信總經理張一明認為,投資人必須根據自己的生命階段,針對不同儲蓄目標而設定正確的財務計劃。打算在未來3年內儲蓄購屋的年輕人所需要的儲蓄計劃,可能與預計再過5年就要退休而必須為房屋增貸買車退休生活儲蓄之年長者的計劃截然不同。

某些投資人(特別是千禧世代)可能處於較好的立場,可以採取較高風險的投資方式以作為多元化產品組合的一部分、產生較出色的長期投資報酬率,而非僅僅仰賴低風險、低投資報酬率的產品。

保德信全球醫療生化基金經理人江宜虔分析,著眼於產業的中長線創新與商機,醫療基金堪稱退休理財的優質產業基金選擇,去年MSCI世界醫療指數修正8.08%,落後MSCI世界指數達14%,最近便是不錯的加碼時點;建議規劃攢退休金的投資人避免單押生技,以免承受劇烈波動,選擇醫療基金時應平衡布局四大次產業,搭配「定期不定額」策略,一旦市場出現修正5~10%,都是不錯的加碼時機。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為整合負債貸款自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,如何跟銀行貸款會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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楊惠杰

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